Blog
Leasing od pierwszego dnia działalności – poradnik
Leasing, niezależnie od swojej formy, stanowi bardzo przystępny produkt finansowy, który pomaga firmom w inwestowaniu w środki trwałe. Różne jego rodzaje przeznaczone są dla innych podmiotów, jednak często przewijające się pytanie brzmi: czy możliwe jest skorzystanie z leasingu od pierwszego dnia działalności?
Odpowiedź powinna być jak najbardziej twierdząca, jednak warto wskazać na warunki, które musi spełnić nowo powstałe przedsiębiorstwo, aby maksymalizować swoje szanse na uzyskanie finansowania. Niniejszy artykuł wskazuje na wszystkie ważne kwestie w tym zakresie oraz odpowiada na najczęściej pojawiające się wśród klientów pytania.
Leasing a kredyt
W przypadku nowych firm z pewnością łatwiej jest o leasing niż kredyt bankowy. Dzieje się tak dlatego, że banki przeprowadzają o wiele szerzej zakrojoną procedurę oceny zdolności kredytowej. Zwłaszcza w przypadku nowych przedsiębiorstw uzyskanie zgody na kosztowny kredyt może okazać się niemal niemożliwe. Firmy leasingowe oferują w tym zakresie dużo więcej możliwości, tym bardziej, jeżeli weźmie się pod uwagę procedury uproszczone, które nierzadko stosują. To jednak nie jest jedyna cecha przemawiająca za wyborem leasingu jako formy finansowania środków trwałych. Kredyt jest po prostu droższy. Leasing daje szerokie możliwości odliczenia części wydatków, co przekłada się na znacznie mniejsze koszty dla przedsiębiorcy. Podobnie jest z porównaniem pożyczki leasingowej z kredytem lub pożyczką bankową. Ogólnie rzecz biorąc, jest to opcja dużo korzystniejsza. Zapytaj o leasing na start!
Pewne ograniczenie stanowi tutaj sposób rozdysponowania środków. Kredyt pozwala bowiem na finansowanie bieżącej działalności, a oferta leasingowa skierowana jest do podmiotów, które chcą zakupić środek trwały w postaci samochodu, ciągnika, maszyny bądź innych urządzeń usprawniających prowadzenie działalności w wybranej branży.
Od czego zależy chęć udzielenia leasingu dla nowych firm?
Trzeba przyznać, że nowe firmy mają trudniej w sytuacji starania się o dofinansowanie w postaci leasingu lub pożyczki. Przede wszystkim, siłą rzeczy, mają mniejszą wiarygodność niż podmioty mające dłuższą historię i działające od lat z powodzeniem w biznesie. Bez dodatkowych dokumentów często trudno jest znaleźć punkt zaczepienia. Od czego zależy chęć firm leasingowych do przyznania finansowania oraz ostateczne koszty leasingu?
Wpłata własna
To pierwszy ważny czynnik oferty leasingowej. W zależności od historii firmy (lub jej braku w przypadku nowych przedsiębiorstw) może być większa lub mniejsza. Standardem jest opłata na poziomie 10-15%, jednak w niektórych sytuacjach może przekroczyć nawet 20%. Jest to naturalny krok firm świadczących usługi z zakresu finansowania, ponieważ poprawia wiarygodność klienta i zmniejsza ryzyko po stronie leasingodawcy. Najprościej mówiąc: im większa opłata początkowa, tym łatwiej uzyskać leasing dla nowo otwartej firmy. Leasing bez wkładu własnego dla nowych firm jest praktycznie niemożliwy, chyba że zaproponowane zostanie silne zabezpieczenie dodatkowe.
Historia i wiarygodność właścicieli
Nowe przedsiębiorstwo nie ma własnej historii kredytowej, a więc nie da się najczęściej sprawdzić jego wiarygodności. Taką historię posiada natomiast zazwyczaj właściciel lub właściciele spółki. Firmy leasingowe mogą próbować dowiedzieć się jak najwięcej o wcześniejszych doświadczeniach oraz kompetencjach przedstawicieli firmy w danej branży.
Czasem brany pod uwagę jest również majątek właścicieli oraz dodatkowe przesłanki, obejmujące prywatną historię w BIK, listy intencyjne, referencje, wyciągi bankowe potwierdzające współpracę z zaufanym partnerem oraz tym podobne rzeczy.
Dodatkowe zabezpieczenia
W niektórych przypadkach, zwłaszcza jeżeli w grę wchodzi leasing dla nowej firmy, której przedstawiciele nie posiadają doświadczenia w branży lub trudno ustalić powyższe informacje, możliwe jest uzyskanie finansowania z pomocą dodatkowych zabezpieczeń. Co może wchodzić w ich skład?
- Przewłaszczenie,
- Hipoteka
- Poręczenie – dokonane przez osoby trzecie; poręczycielem może być również inne przedsiębiorstwo.
Przedmiot leasingu ma znaczenie
Jeżeli chodzi o oferty leasingowe od pierwszego dnia działalności, znaczenie ma również typ finansowanego przedmiotu. Najłatwiej dostępne są oferty leasingu samochodów osobowych i dostawczych do 3,5 t. Przede wszystkim można w takich przypadkach skorzystać z procedury uproszczonej, która znacznie usprawnia cały proces oraz przyspiesza decyzję o finansowaniu. Najczęściej wymagany jest wtedy wypełniony wniosek z załącznikami, bez dodatkowych dokumentów finansowych. Leasing dla nowych firm rządzi się jednak swoimi prawami i tutaj firma udzielająca finansowania może poprosić o dodatkowe informacje i oświadczenia. Tak czy inaczej, procedura uproszczona jest bardzo korzystnym rozwiązaniem dla niedawno powstałych firm.
W przypadku, gdy oferta leasingu dotyczy samochodów ciężarowych, ciągników, maszyn oraz innych bardziej zaawansowanych urządzeń, należy przedstawić szerszą dokumentację. Wówczas nowy podmiot może mieć rzeczywiście trudności w uzyskaniu atrakcyjnego leasingu – do gry najczęściej wkraczają zabezpieczenia w najpopularniejszych formach.
Finansowanie dla rolników na start
W przypadku rolników finansowanie może być możliwe na dwóch płaszczyznach – tradycyjny leasing dla firm (oczywiście następuje wtedy konieczność prowadzenia działalności gospodarczej) lub pożyczka leasingowa dla rolników indywidualnych nieprowadzących działalności gospodarczej.
Jeżeli rolnik zakłada działalność gospodarczą, z reguły posiada już wiedzę, kompetencje lub historię związaną z pracą na gospodarstwie rolnym. Dlatego procedowanie w sprawie przyznania leasingu bywa w takich przypadkach łatwiejsze. Naturalnie nie musi takie być – czasami rolnik również musi przedstawić dodatkową dokumentację, poświadczyć w jakiś sposób swoją sytuację oraz przekazać wszystkie niezbędne dane. Łatwość w dostępie do leasingu w przypadku działalności rolniczej zależy również od profilu firmy leasingowej.
Najlepiej sprawdzają się tutaj podmioty specjalizujące się w lokalnej działalności, które potrafią dostrzec potrzeby rolników i doskonale odnajdują się w branży. Doskonałym przykładem mogą być tutaj firmy i banki spółdzielcze, świadczące również ofertę leasingową.
Pożyczka leasingowa dedykowana jest rolnikom, którzy nie mają założonej firmy. Jest to bardzo korzystne rozwiązanie, zwłaszcza że umożliwia staranie się o dotacje, które mogą pokryć znaczną część zobowiązań wobec firmy leasingowej. Dzieje się tak dlatego, że w przypadku umowy pożyczki, sprzęt stanowi pełną własność rolnika i to na niego wystawiona jest faktura od dostawcy. W takim wypadku łatwiej starać się o dofinansowanie na maszyny. Pożyczka leasingowa znacząco różni się od leasingu, ale i do jej przyznania, konieczne może okazać się przedstawienie istotnych informacji, zwłaszcza gdy dana osoba dopiero startuje ze swoją działalnością rolniczą.
Jak przygotować się do leasingu dla nowych firm?
Leasing na start stawia konkretne wymagania przed przedsiębiorcami oraz pozostałymi osobami chcącymi skorzystać z oferty finansowania. W poprzedniej części omówiona została sytuacja, w której firmy leasingowe sprawdzają historię przedsiębiorcy lub proszą o przedstawienie pewnych dokumentów. Co jednak w sytuacji, gdy firma jest rzeczywiście nowa i trudno mówić o jakiejkolwiek historii?
Takie sytuacje rodzą pewne trudności i może być mniej chętnych do udzielenia pomocy finansowej. Istnieją jednak sposoby, aby udowodnić swoją wiarygodność i zachęcić firmy leasingowe do współpracy. Najważniejsze jest, żeby zastanowić się, co mogłoby pomóc w pozytywnej ocenie. Być może w planach są już kontrakty, współpraca z kontrahentami lub firma może pochwalić się i udokumentować rozwój w swojej dziedzinie.
Często przydatny okazuje się biznesplan, który (jeżeli jest sporządzony w sposób prawidłowy) stanowi szczegółową analizę szans, perspektyw w branży i planowanych zysków. To pomaga w oszacowaniu opłacalności danego przedsięwzięcia, a dla firm leasingowych może być istotnym wskaźnikiem, decydującym o przyznaniu (bądź nie) finansowania.
Leasing od pierwszego dnia działalności – oferta SGB
Wszystkie osoby zainteresowane ofertą leasingową zapraszamy do kontaktu z SGB Leasing. Posiadamy ogromne doświadczenie we współpracy z lokalnymi przedsiębiorcami, a zwłaszcza rolnikami prowadzącymi mniejsze lub większe gospodarstwa. Nasza oferta obejmuje różne rodzaje leasingu oraz wspomnianą pożyczkę. Co w przypadku nowych firm? Każdą sytuację rozpatrujemy indywidualnie, lecz pewne jest jedno – dbamy o to, by pomóc w jak największym stopniu. Zapewniamy najlepszy leasing lub dostarczamy wsparcie w postaci profesjonalnych rad i wskazówek. Nasi doświadczeni doradcy dbają o to, by oferować rozwiązania jak najbardziej dopasowane do profilu konkretnej działalności.
Leasing w różnych swoich formach może przynieść znaczne korzyści dla podmiotów decydujących się na taki sposób zakupu środków trwałych. Niezależnie od tego, czy chodzi o finansowanie sprzętu i urządzeń służących w gospodarstwie, czy w grę wchodzi leasing samochodów używanych dla nowych firm, warto wiedzieć, na co przygotować się przed rozpoczęciem całej procedury. Polecamy korzystać z usług doradców, którzy wskażą możliwe kierunki działania i pomogą osiągnąć zakładane efekty. Zapytaj o leasing na start!