Blog
Jak obliczyć ratę leasingu?
Decyzja o wyborze oferty leasingowej musi uwzględniać specyfikę prowadzonej działalności oraz kalkulację ponoszonych kosztów. Niezależnie od tego, jest to bardzo korzystna, a co za tym idzie, coraz chętniej wybierana forma finansowania inwestycji w środki trwałe.
Określony jej rodzaj wybierają zarówno więksi, jak i mniejsi przedsiębiorcy oraz rolnicy (prowadzący działalność gospodarczą lub nie). Przed wyborem konkretnej oferty warto jednak zadać sobie pytanie, w jaki sposób obliczyć ratę leasingu i całkowite koszty związane z zakupem środka trwałego? Zapraszamy do poniższego artykułu, w którym odpowiadamy na to oraz inne pytania związane z finansowaniem leasingu.
Dla kogo leasing?
Ogólnie rzecz biorąc, z tego rodzaju finansowania korzystać mogą podmioty gospodarcze (m.in. osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, spółki osobowe czy kapitałowe). Bardzo często na myśli mamy leasing samochodowy dla firm, ale najlepsze oferty leasingowe obejmować mogą również maszyny oraz wszelkie środki trwałe, potrzebne do prawidłowego funkcjonowania i rozwoju przedsiębiorstwa. Odrębną grupą są rolnicy, którzy nie mogą korzystać z tak pojmowanego leasingu maszyn (jeżeli nie prowadzą działalności gospodarczej), jednak dostępna jest dla nich pożyczka leasingowa, która stanowi niejako połączenie leasingu oraz kredytu i jest bardzo atrakcyjnym produktem finansowym.
Z leasingu chętnie korzystają zarówno duże podmioty gospodarcze, jak i niewielkie firmy czy osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. Jest to po prostu opłacalne rozwiązanie. Jeżeli naszym celem są korzyści finansowe związane z zakupem środka trwałego to leasing nie ma sobie równych – pozwala na liczne ulgi i odliczenia, a więc za ostateczny przedmiot najczęściej płaci się mniej, niż wynosi jego nominalna wartość. Takie same zalety posiada pożyczka leasingowa, która dodatkowo umożliwia skorzystanie z zewnętrznych dotacji i dopłat. Z tych wszystkich względów, tani leasing i pożyczka cieszą się rosnącą popularnością wśród wielu podmiotów.
Od czego zależy rata leasingu?
Po pierwsze (i najważniejsze) należy określić, jaki rodzaj produktu finansowego bierzemy pod uwagę. Inne bowiem koszty leasingu w czasie generuje model operacyjny, a inne finansowy. Wysokość raty uzależniona jest przede wszystkim od:
- wartości i rodzaju przedmiotu leasingu,
- czasu trwania umowy,
- kwoty, na jaką opiewa opłata wstępna,
- wysokości kwoty wykupu,
- możliwości odliczenia części kosztów.
Inne zatem będą wydatki ponoszone na korzystanie z leasingu operacyjnego, inne związane będą z leasingiem finansowym, a zupełnie odmiennie kształtować się będzie kosztorys pożyczki leasingowej. Co ważne, liczy się nie tylko rodzaj finansowania, ale również branża, w której działa dany podmiot. Poszczególne artykuły mogą charakteryzować się różnymi stawkami amortyzacji oraz mogą być inaczej opodatkowane (co wpływa na ostateczne oprocentowanie leasingu). Wszystko to należy wziąć pod uwagę podczas szacowania korzyści i obliczania rat leasingu.
Jak obliczyć ratę leasingu operacyjnego?
Leasing operacyjny to forma finansowania, którą charakteryzuje niższa rata leasingowa, jednak przedsiębiorca staje się właścicielem przedmiotu dopiero po jego wykupie (a może on nastąpić po zakończeniu okresu finansowania, którego długość jest ustalona w umowie). Łatwiej jednak operować na konkretnych przykładach – pomóc powinna poniższa symulacja leasingu.
Przeanalizujmy przykładowy leasing samochodu dostawczego do 3,5 t o wartości 100 tys. zł. Wybierzmy pośredni okres finansowania, ustalony na poziomie 48 miesięcy. Dla wpłaty własnej na poziomie 20% oraz ustawowej kwoty wykupu (uzależnionej od stawki amortyzacji, która w przypadku samochodów dostawczych określona jest odgórnie na poziomie 20%) rata wyniesie 1 830,81 zł, natomiast cena, za którą przyjdzie wykupić auto po leasingu, opiewać będzie na maksymalnie 1% jego wartości. Łączne koszty leasingu wyniosą w tym przypadku maksymalnie 88878,88 zł (48 miesięcy * 1 830,81 zł + 1 000 zł kwoty wykupu). Dodając do tego 20 tys. zł opłaty początkowej, wychodzi niecałe 110 tys. zł.
Jak obliczyć ratę leasingu finansowego
Koszt leasingu samochodu (oraz innych urządzeń, w tym maszyn rolniczych) w przypadku modelu finansowego, będzie rozkładał się nieco inaczej, choć tak naprawdę największe różnice są zauważalne w krótkim okresie finansowania. Wróćmy do powyższego przykładu. Pod lupę możemy wziąć również leasing samochodu osobowego, ponieważ rządzi się takimi samymi prawami. Finansując pojazd o wartości 100 tys. zł, przy takich samych parametrach (umowa na 48 miesięcy, opłata wstępna 20%), można liczyć na raty leasingowe w wysokości 1 849,60 zł. Finansowy leasing auta na takich warunkach da nam całkowity koszt na poziomie 88780,8 zł (48 miesięcy * 1 849,60 zł). Z wpłatą własną kwota wyniesie 109 780 zł, a więc podobnie, jak w przypadku leasingu operacyjnego.
Oczywiście trzeba wziąć pod uwagę, że jeżeli chodzi zarówno o leasing operacyjny, jak i leasing finansowy, kalkulacja nie uwzględnia dodatkowych korzyści związanych np. z możliwością odliczenia VAT od każdej raty (w pierwszym przypadku), czy dokonania odpisów amortyzacyjnych i wpisania części odsetkowej raty w koszty (w drugim przypadku). To może prowadzić do spadku kosztów poniżej poziomu ceny zakupu danej rzeczy.
Pożyczka leasingowa – wysokość raty dla rolnika
Jeżeli chodzi o rolników niebędących przedsiębiorcami, leasing na auto czy sprzęt gospodarczy nie wchodzi w grę. Z pomocą przychodzi jednak pożyczka leasingowa. Swoją formą przypomina kredyt, jednak może być użyta wyłącznie do finansowania środków trwałych oraz jest oferowana tylko przez firmy leasingowe. Jej zaletą jest bardzo duża elastyczność w odniesieniu do warunków umowy. Czas jej trwania może być znacznie dłuższy niż w przypadku obydwu form leasingu (SGB Leasing oferuje pożyczkę nawet na 10 lat), a do tego często istnieje możliwość zmiany częstotliwości uiszczania rat (np. raty kwartalne lub sezonowe). Aby jednak zachować spójność przekazu, jeszcze raz odwołamy się do omawianego przykładu.
Pożyczka leasingowa na samochód lub na sprzęt o wartości 100 tys. zł na ustalone 48 miesięcy i wpłacie własnej w wysokości 20% (zazwyczaj jednak ta wartość jest niższa niż w przypadku leasingu operacyjnego i finansowego, np. 10%) przyniesie raty miesięczne na poziomie 1 867,82 zł (łącznie 89655,36 zł). Dodając opłatę początkową, pełne koszty wynoszą niecałe 110 tys. zł.
Warto jednak od razu zaznaczyć, że opłata wstępna może zostać zniwelowana, jeżeli do czwartego miesiąca trwania umowy spłacona zostanie równowartość VAT-u na dany sprzęt. Dodatkowo korzystanie z pożyczki leasingowej nie przeszkadza w staraniu się o dotacje z programów krajowych i unijnych, dzięki czemu można znacznie obniżyć koszty własne.
Ile kosztuje leasing? Sprawdź kalkulator leasingowy
Jeżeli chcesz wiedzieć, ile przyjdzie zapłacić za wzięte maszyny i samochody w leasing, kalkulator może okazać się bardzo pomocny. W Internecie mnóstwo jest aplikacji, których celem jest głównie oszacowanie, jak będzie kształtować się ogólny koszt leasingu oraz jaka będzie wysokość raty. Jest to rozwiązanie o tyle przystępne, że korzysta się z niego intuicyjnie, a wyliczenia są natychmiastowe. Wygodny kalkulator rat leasingowych pomaga podjąć decyzję o wyborze konkretnej formy finansowania zakupów dla firmy lub gospodarstwa rolnego. O ile jednak z tej opcji korzysta się bardzo łatwo, możliwy jest pewien margines błędu. Dlaczego tak się dzieje?
Kalkulator leasingowy maszyn i samochodów przede wszystkim nie bierze pod uwagę wielu czynników związanych z kondycją firmy, jej wielkością, branżą, w której działa, a często z góry ustalona jest już wpłata własna czy wysokość kwoty wykupu. To w żadnym razie nie oznacza, że jest to aplikacja mało użyteczna. Pozwala ona na ogół w łatwy sposób porównać ze sobą różne rodzaje leasingów oraz oferty różnych firm. Dzięki temu jeszcze przed konsultacjami z doradcą można zyskać ogólny ogląd sytuacji. Jeżeli znasz cenę i parametry przedmiotu leasingu, kalkulator pomoże ocenić opłacalność takiej formy finansowania, w porównaniu, chociażby, z kredytem czy pożyczką bankową. A warto przyznać, że leasing samochodu lub maszyn wykorzystywanych w gospodarstwach ma wiele zalet i zazwyczaj jest bardziej opłacalny.
Przewaga leasingu nad kredytem
Warto zaznaczyć, że nie można całkowicie przeciwstawiać sobie tych dwóch rozwiązań. Kredyt najczęściej służy do finansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa, natomiast leasing dla firm i pozostałych podmiotów umożliwia zrealizowanie inwestycji w środki trwałe. Może dotyczyć m.in. maszyn, instalacji, floty samochodowej (leasing samochodów dostawczych i osobowych na potrzeby działalności firmy) oraz innych urządzeń niezbędnych dla działalności spółki. Jednak i dla takich celów wielu przedsiębiorców nadal decyduje się na kredyt bankowy. Jaka przewagę daje oferta leasingowa?
- Leasing na samochód i firmowe maszyny jest z reguły tańszy od kredytu. W wielu sytuacjach ogólny koszt nie przewyższa nawet nominalnej ceny przedmiotu leasingu! Dlaczego tak się dzieje? Wszystko dzięki tzw. tarczy podatkowej.
- Leasing jest łatwiejszy do uzyskania, ponieważ nie wymaga przedstawienia tak szczegółowej dokumentacji, jak w przypadku kredytu. Dodatkowo możliwa jest procedura uproszczona (w przypadku finansowania samochodów osobowych oraz dostawczych do 3,5 t).
- W niektórych sytuacjach możliwy jest leasing bez wykupu, który doskonale sprawdza się w sytuacji, gdy dany środek trwały potrzeby jest jedynie na określony czas, a przedsiębiorca nie chce ponosić pełnych kosztów związanych z jego zakupem.
Warto postawić na profesjonalną pomoc
Oferty leasingowe samochodów, sprzętu rolniczego, czy pozostałych urządzeń są często do pewnego stopnia zróżnicowane, jednak ich ogóle zasady określone są przez odpowiednie dokumenty prawne. Jeżeli chcesz uzyskać rzeczywistą ofertę dostosowaną do Twoich wymagań i możliwości, obliczanie leasingu zleć profesjonalistom. Rozmowa z doradcą pomoże w wyborze optymalnego rozwiązania. Może również znacznie ułatwić decyzję odnośnie do preferowanej formy finansowania – a te różnym podmiotom pozwalają osiągnąć odmienne korzyści. Zewnętrzna pomoc umożliwi również wybranie optymalnego czasu trwania umowy, a tym samym – atrakcyjnych rat leasingu czy pożyczki leasingowej.
Zapraszamy do skorzystania z szerokiej oferty SGB Leasing. Zapewniamy usługę na najwyższym poziomie, fachowe podejście do sprawy i profesjonalną pomoc w wyborze optymalnej i dopasowanej do potrzeb klienta opcji. Jeżeli chcesz wziąć samochód w leasing lub skorzystać z pożyczki doskonałej dla finansowania zakupu sprzętu rolniczego, zapraszamy do nas. Jeżeli natomiast chcesz zorientować się, czy jest to w ogóle rozwiązanie dla Ciebie, oblicz ratę leasingu, wykorzystując do tego celu funkcjonalny kalkulator lub skontaktuj się z naszym doradcą.
Zapewniamy:
- Efektywną współpracę,
- Wsparcie na każdym etapie,
- Uproszczone procedury
- Korzystne warunki umowy,
- Specjalną ofertę dla rolników w ramach pożyczki AGRO oraz oferty AGRO AUTO,
- Merytoryczne doradztwo.
Jak obliczyć ratę leasingu – podsumowanie
Niezależnie od tego, czy decydujesz się wziąć auto w leasing, czy korzystasz z tej formy finansowania, aby nabyć maszyny lub urządzenia innego typu, jest to bardzo korzystne rozwiązanie z punktu widzenia ponoszonych kosztów. Jeżeli porównujesz określone oferty leasingowe, kalkulator może być bardzo pomocny, jednak aby poznać konkretne raty leasingu, warto skontaktować się z przedstawicielem firmy świadczącej takie usługi. Wybierając powyższe propozycje (w tym pożyczkę leasingową), możesz zapewnić sobie wymierne korzyści i pozwolić na rozwój prowadzonej działalności.