Blog
Gdzie najlepiej wziąć leasing na samochód?
Auto leasingowe to podstawa w bardzo wielu przedsiębiorstwach. W dzisiejszych czasach posiadanie samochodu w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej często jest konieczne, a dostępne formy finansowania oraz liczne przywileje podatkowe ułatwiają nabywanie nowych pojazdów. Leasing samochodów jest zwyczajnie opłacalny i stanowi jedno z najpopularniejszych rozwiązań, w kontekście budowy własnej floty firmowej. Pytanie brzmi, jaki leasing wybrać, aby zyskać najwięcej? Zapraszamy do zapoznania się z artykułem, w którym szczegółowo omawiamy kryteria oceny ofert pojawiających się na rynku i pokazujemy, na co zwrócić uwagę, aby w gąszczu propozycji trafić na najlepszy leasing.
Leasing auta – dlaczego warto?
Leasing samochodu stanowi bardzo dogodny sposób na zwiększenie mobilności swojej oraz swoich pracowników. Dzięki rozłożeniu kosztów nie jest to duże obciążenie dla firmy, a ma dużą przewagę nad tradycyjnymi kredytami oraz pożyczkami bankowymi. Po pierwsze, z powodu kosztów całego przedsięwzięcia, a po drugie, ze względu na znacząco mniejszą ilość formalności związanych z całym postępowaniem. Można to zauważyć w szczególności w przypadku leasingu samochodów osobowych lub dostawczych do 3,5 t, gdzie istnieje możliwość skorzystania z procedury uproszczonej. Nie trzeba wówczas przedstawiać dokumentów finansowych – wystarczy tylko wniosek, podstawowe dane i dokumenty tożsamości osób reprezentujących firmę przy podpisywaniu umowy.
Jakie są jeszcze zalety leasingu?
- Nie zmniejsza zdolności kredytowej firmy,
- W przypadku leasingu operacyjnego nie trzeba dokonywać wykupu auta, a więc można użytkować go na zasadach zbliżonych do najmu długoterminowego,
- Firma leasingowa bierze na siebie wszystkie formalności związane z zakupem i samochodu – zapłatę, rejestrację, ubezpieczenie, obsługę szkód itd.
- Warunki płatności i harmonogram spłaty można często dostosować do aktualnych możliwości firmy,
- Występuje dość duża elastyczność, jeżeli chodzi o czas trwania umowy.
- Decyzję można uzyskać łatwiej i szybciej niż w przypadku kredytu.
Powyższe cechy to najważniejsze zalety jakie odróżniają leasing od innych form finansowania. Teraz warto się zastanowić, gdzie znaleźć firmę, która spełni najwyższe wymagania klientów. Nie chodzi tu wyłącznie o najtańszy leasing samochodowy na rynku. Oprócz opłat liczą się również dodatkowe czynniki. Co należy wziąć pod uwagę, aby móc efektywnie porównać oferty leasingu z różnych firm?
Kryteria oceny ofert leasingu
Koszt leasingu
Naturalnie jedną z głównych rzeczy, na które zwraca uwagę przedsiębiorca, podejmując decyzję o wyborze konkretnej oferty, jest ogólny koszt przedsięwzięcia. Warto więc na samym początku dowiedzieć się, jakie warunki może zaoferować konkretna firma. Propozycje różnią się przede wszystkim wysokością wpłaty własnej (duża kwota może być barierą dla wielu przedsiębiorstw) oraz prowizji, stanowiącej zysk dla firmy leasingowej. Naturalnie im większe ryzyko związane z klientem lub finansowanym przedmiotem tym leasing będzie droższy, jednak zdarza się, że oferty dotyczące podobnych produktów różnią się między sobą diametralnie.
Zakres oferowanych produktów
Niektóre firmy oferują wyłącznie podstawowy zakres usług, skupiając się jedynie np. na leasingu samochodowym dla aut osobowych w modelu operacyjnym lub finansowym. Warto zwrócić na to uwagę, zwłaszcza jeżeli potrzebujesz szerszego podejścia do tematu. Chcąc leasingować większy pojazd, maszynę lub inny składnik będący środkiem trwałym, krąg poszukiwań zostaje zawężony. Do tego w niektórych przypadkach niezbędna okazuje się pożyczka leasingowa, która pozwala uzyskać środki o wiele łatwiej niż przy pomocy kredytu bankowego, a dzięki fakturze za zakup wystawianej na Klienta, może on ubiegać się np. o dofinansowanie ze środków publicznych. Nie wszystkie firmy posiadające w swojej ofercie produkty leasingowe świadczą takie usługi. To ważny punkt, na który należy skierować swoją uwagę podczas podejmowania decyzji.
Okres leasingu
W tej kwestii dolna granica najczęściej wynika bezpośrednio z zapisów ustawowych. Biorąc za przykład leasing operacyjny, można wskazać, że okres trwania umowy powinien, zgodnie z prawem, trwać 40% czasu normatywnej amortyzacji, czyli np. w przypadku samochodu osobowego są to 2 lata. Jeżeli chodzi o leasing finansowy, absolutne minimum to 6 miesięcy, przy czym najczęściej firmy rozpoczynają od 1 roku. Większe różnice pojawiają się przy górnej granicy czasu trwania umowy. Niektóre placówki proponują leasing samochodu do 60 miesięcy, natomiast inne dochodzą do 84 miesięcy. Oczywiście w przypadku niektórych maszyn czy urządzeń ten okres może wzrosnąć.
Rodzaj produktów objętych leasingiem
Rodzaj przedmiotu leasingu może warunkować zarówno jego okres trwania (jak w powyższym przykładzie), ale może również przyczynić się do większej lub mniejszej chęci udzielenia przez firmę leasingową finansowania. Niektóre firmy specjalizują się w ofercie finansowania samochodów, inne zapewniają również profesjonalny leasing maszyn czy nawet elementów wyposażenia biura. Czasem pojawiają się oferty dedykowane konkretnej branży, jak np. leasing sprzętu medycznego czy maszyn rolniczych.
Wróćmy jednak do tematu głównego, czyli samochodów. Dla pewnej grupy podmiotów mogą liczyć się również inne aspekty związane z rodzajem leasingowanych urządzeń. Przykładem są samochody używane, które jak najbardziej podlegają takiej formie finansowania, lecz najczęściej firmy leasingowe stosują w takich przypadkach większe wymagania i ograniczenia dotyczące przedmiotu finansowania. Sprawdź dokładnie jaką ofertę mają rozważane przez Ciebie firmy i oceń, która w największym stopniu spełnia Twoje oczekiwania.
Wysokość wpłaty własnej
Była o tym mowa w kontekście kosztów leasingu, jednak jest to punkt na tyle ważny, że wymaga osobnego wskazania. Poszczególne oferty leasingu samochodów oraz maszyn i urządzeń różnią się między sobą także wysokością czynszu inicjalnego, czyli jednorazowej opłaty wstępnej. Ogólnie rzecz biorąc, często zależy ona od indywidualnych uwarunkowań, ale narzucone widełki mogą prezentować się zupełnie inaczej pomiędzy poszczególnymi firmami. Zazwyczaj wynosi ona od 10 do 20%, ale w niektórych przypadkach może dobić do 30% lub wręcz przeciwnie – zostać zupełnie zniesiona. Rozważając inwestycję na poziomie np. 100 tys. zł, te różnice w procentach są dla przedsiębiorcy bardzo znaczące.
Gdzie można uzyskać leasing?
Jeżeli chodzi o leasing, oferty są bardzo różnorodne, a do tego świadczą je firmy o często odmiennym profilu działalności. Najczęściej są to wymienione poniżej placówki, takie jak firma leasingowa, czy producent lub dystrybutor maszyn.
Firmy leasingowe
Przedsiębiorca poszukujący leasingu zazwyczaj swoje pierwsze kroki skieruje do banku, w którym posiada już np. konto lub kredyt. W oddziałach banków powinniśmy znaleźć ogólne informacje na temat oferty leasingowej, ale najczęściej w celu otrzymania szczegółowej oferty i dalej podpisania umowy zostaniemy odesłani do firmy leasingowej powiązanej z danym bankiem. Duże banki w Polsce zazwyczaj nie mają leasingu we własnej ofercie. Udzielaniem leasingu zajmują się wyspecjalizowane w tej dziedzinie spółki tworzone przez te banki. Spółki takie są najczęściej podmiotami zależnymi od banku poprzez np. finansowanie, korzystanie z zasobów i infrastruktury bankowej, nierzadko stosowanie bankowych procedur, metod i wypracowanego przez bank tzw. know-how.
Obecnie z bankami powiązane są wszystkie czołowe firmy leasingowe w Polsce. Ze względu na skalę prowadzonej działalności, często takie firmy mogą zaoferować najtańszy leasing, zapewniając przy tym pewność całej inwestycji. Firmy o szerszym zakresie działalności mają również tę zaletę, że dla dotychczasowych klientów, posiadających np. rachunek w danym banku, oferują często preferencyjne warunki finansowania. Aby znaleźć tani leasing, można udać się również do innych niepowiązanych z bankami firm leasingowych, które nierzadko specjalizują się finansowaniu konkretnych przedmiotów oraz branż. Z racji profilu swojej działalności, która skupia się konkretnie na omawianej dziedzinie mogą oni zaproponować bardzo ciekawe oferty leasingu, które okazują się niezwykle konkurencyjne na rynku.
Warto jednak wybierać te firmy, które mają doświadczenie w branży i mogą pochwalić się całkiem przyzwoitym obrotem. To bardzo ważne z punktu widzenia wiarygodności – instytucja udzielająca finansowania musi być przede wszystkim przejrzysta i nie wzbudzać żadnych wątpliwości wśród klientów. Dobrze jest sprawdzić zawczasu opinie oraz informacje odnośnie danej placówki.
Producenci i dystrybutorzy
Nie wszyscy zdają sobie sprawę, że w wielu przypadkach ofertę leasingu na konkretne przedmioty przedstawiają również ich producenci. Dotyczy to różnego rodzaju środków trwałych i nie tylko. Kupując sprzęt danej marki, można od razu skorzystać z oferty leasingowej lub innej formy finansowania. Swój leasing fabryczny oferują również często producenci samochodów. Jest on oferowany przez dilerów danej marki, którzy w większości prowadzą w swoich salonach dodatkowe usługi finansowe. To jednak paradoksalnie, bywa często dosyć problematycznym rozwiązaniem. Samochód bowiem nabywa się u dilera, a umowę finansowania można zawrzeć tylko na odległość lub w nielicznych placówkach. Pojawia się tutaj pytanie o atrakcyjność takiej oferty oraz jej dostępność.
Najlepsze oferty leasingowe
W internecie łatwo natknąć się na niejeden ranking firm leasingowych oraz porównywarkę pojedynczych ofert. Biorą one pod uwagę ogólne warunki leasingu, jego koszty, wysokości opłat dodatkowych, dodatkowe produkty itd. To może oczywiście pomóc do pewnego stopnia w wyborze odpowiedniej opcji, choć częściej sprowadza się wyłącznie do odrzucenia najmniej korzystnych propozycji. W przypadku analizy takich zestawień należy zachować daleko idącą ostrożność, ponieważ uogólnione oferty mogą być w pewnym stopniu dalekie od rzeczywistości. Dlaczego tak się dzieje?
Biorąc na warsztat nawet podstawowy leasing, porównanie propozycji, jeżeli ma odzwierciedlać rzeczywistość, powinno obejmować spersonalizowane oferty. Zazwyczaj bowiem ostateczne propozycje odpowiadają konkretnej inwestycji oraz są dopasowane do potrzeb firmy, mającej zostać wkrótce leasingobiorcą. Dodatkowo umowy zawierane z firmami leasingowymi najczęściej podlegają jeszcze pewnym negocjacjom i w efekcie końcowym mogą się znacznie różnić. Warto więc zaraz po wykonaniu podstawowego rekonesansu, postarać się zdobyć bardziej szczegółowy kosztorys, który pozwoli ocenić opłacalność i przeprowadzić dokładne porównanie leasingów między sobą.
Gdzie wziąć leasing na samochód – podsumowanie
Jeżeli chcesz wziąć auto w leasing, koniecznie musisz rozważyć powyższe kwestie, podczas dokonywania wyboru firmy czy konkretnej oferty. Leasing niezmiennie stanowi bardzo korzystną alternatywę dla pozostałych form finansowania, jednak, jak to zwykle bywa, atrakcyjność oferty jest stopniowalna. Jeżeli uda Ci się wybrać najlepszy pod różnymi względami, a do tego tani leasing, możesz zyskać naprawdę dużo. Naturalnie w tym miejscu polecamy swoje usługi w powyższym zakresie. SGB Leasing to firma, która od ponad 25 lat zajmuje się dostarczaniem najlepszych produktów finansowych związanych z leasingiem aut, maszyn i urządzeń przemysłowych.
Pamiętając o spółdzielczych korzeniach, chętnie współpracujemy i doradzamy także niewielkim, lokalnym firmom w wyborze najlepszego rozwiązania. Przyjdź do najbliższej placówki SGB Leasing lub swojego Banku Spółdzielczego, zadzwoń do jednego z naszych doradców lub napisz wiadomość poprzez formularz kontaktowy dostępny na stronie i przekonaj się, dlaczego warto skorzystać właśnie z naszych usług.