Blog
Gdzie najłatwiej dostać leasing?
Leasing samochodu, maszyny lub innych środków niezbędnych dla sprawnego funkcjonowania firmy to coraz chętniej wybierana forma inwestycji. Gra toczy się więc o dużą stawkę, a na rynku funkcjonuje wiele firm świadczących usługi w tym zakresie i nadal powstają kolejne. Przy ogromie opcji do wyboru każdy szuka najlepszej firmy leasingowej, która pozwoli na sprawne załatwienie formalności i zapewni atrakcyjną ofertę, pod kątem ostatecznych jej kosztów dla leasingobiorcy. Gdzie łatwo dostać leasing, który spełni wszystkie nasze oczekiwania? W dzisiejszym tekście postanowiliśmy zmierzyć się z tym zagadnieniem.
Czym charakteryzują się poszczególne miejsca?
Leasing to usługa, która świadczona jest przez firmy o różnym profilu. Mogą to być wyspecjalizowane podmioty, dla których finansowanie inwestycji stanowi główną oś działania – firmy leasingowe. Podejmują się tego również niektóre banki, czy sami producenci pojazdów i urządzeń. Czym charakteryzują się poszczególne miejsca i gdzie można liczyć na nieskomplikowaną procedurę?
Wybór firmy leasingowej
Poszukując najlepszej oferty, znaczna część osób zgłasza się do firm leasingowych, które specjalizują się właśnie w tej dziedzinie. Odnosząc się do tematu niniejszego artykułu, warto wskazać na fakt, że bywają one bardziej liberalne w swojej ocenie, jednak nadal wszystko zależy od indywidualnych czynników. Korzystanie z usług takich firm to doskonała okazja na łatwy leasing, jednak należy zwrócić uwagę na wielkość przedsiębiorstwa będącego leasingodawcą oraz jego wiarygodność. Wszystko po to, aby zminimalizować ryzyko niewywiązania się z umowy. Bywa również, że rolę firm leasingowych spełniają wyspecjalizowane jednostki istniejących banków. Są to często odrębne spółki, które działają rzeczywiście podobnie do pozostałych podmiotów kwalifikujących się do tej kategorii. Takie rozwiązanie ma swoje zalety, ponieważ firma może przedstawić bardzo szeroki zakres usług, a stoi za nią instytucja z dużymi możliwościami i doświadczeniem.
Łatwy leasing w banku?
Jeżeli już mowa banku, to wizyta w nim jest często jedną z pierwszych myśli, jaka przychodzi do głowy podczas poszukiwania ciekawych ofert leasingu. To naturalne, ponieważ właśnie te instytucje kojarzone są przede wszystkim z usługami finansowymi, wliczając w to kredyty i pożyczki. Jednak obecnie w Polsce niewiele banków ma w ofercie swój leasing. Sprzedażą i obsługą leasingu zajmują się zazwyczaj utworzone w tym celu spółki zależne tych banków. Banki oferujące leasing są raczej ostrożne w swoich działaniach i mniej chętnie podejmują współpracę z nowymi firmami – niektóre nawet wprowadzają sztywną granicę, wynoszącą 6 miesięcy lub pełny rok doświadczenia w branży. Różnie też jest w podejściu do procedury uproszczonej, w której górna granica wartości przedmiotu leasingu lub jego możliwy rodzaj nie prezentują się tak samo we wszystkich placówkach. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź, co oferują poszczególne podmioty.
Pozostałe miejsca
Istnieją również inne podmioty oferujące leasing, a mogą to być np.:
- Producenci danych pojazdów lub maszyn – wówczas, oferują oni swój produkt z dogodnym finansowaniem, co może stanowić znaczne ułatwienie.
- Dystrybutorzy – firmy zajmujące się sprzedażą produktów, np. dealerzy posiadający własne salony samochodowe, którzy często prowadzą również usługi finansowe.
- Inne podmioty z branży finansowej.
Kiedy najłatwiej dostać leasing?
Naturalnie o pozytywną decyzję w niektórych przypadkach jest łatwiej, a w innych trudniej. Kiedy występuje największe prawdopodobieństwo, że wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, a firma leasingowa zdecyduje się na współpracę? Zanim przejdziemy do odpowiedzi na to pytanie, warto zaznaczyć, że poniższe analizy dotyczą wyłącznie standardowej procedury, a nie uproszczonej (podczas której nie następuje szczegółowa analiza wartości i wiarygodności spółki i nie zachodzi obowiązek przedstawiania dokumentów finansowych). Biorąc to założenie pod uwagę, można wskazać na podstawowe czynniki, które mają znaczenie podczas przyznawania leasingu. Po pierwsze liczy się pozycja i reputacja wnioskującej firmy na rynku oraz jej doświadczenie w branży.
Oprócz tego ważne są oczywiście wyniki finansowe oraz wykazywany zysk. Wiadomo, że przedsiębiorstwa, które radzą sobie lepiej, będą bardziej wiarygodne, a tym samym łatwiej będzie podjąć obarczoną ryzykiem decyzję o finansowaniu ich inwestycji. Pozytywnie na ocenę firmy wpływa dobra historia kredytowa i brak dotychczasowych problemów ze spłacaniem zobowiązań. Standardowa procedura wymaga również przedstawienia zaświadczeń o braku zaległości podatkowych i składkowych. Niektóre transakcje są na tyle skomplikowane, że badanie wiarygodności firmy jest zakrojone jeszcze szerzej, a liczą się w nim pozytywne opinie instytucji, uzyskane certyfikaty itp.
Kiedy mogą pojawić się problemy?
Kontynuując rozpoczęty wątek, warto wspomnieć, kiedy przy ubieganiu się o leasing można natknąć się na problemy.
Jakie czynniki mogą o tym przesądzić i czy da się jakoś z nimi poradzić?
- Firma jest nowa i nie posiada historii – w wielu przypadkach można jednak uwiarygodnić swoją pozycję, pokazując biznesplan, zawarte już lub planowane kontrakty, prywatną historię kredytową – jednym słowem inne dane, które mogą zmniejszyć ryzyko po stronie leasingodawcy.
- Firma miała już problemy ze spłatą zobowiązań – wówczas należy oczywiście starać się wykazać, że obecna sytuacja w firmie jest już dużo lepsza, ale warto wtedy również korzystać z usług placówek, które w możliwie największym stopniu stosują uproszczone procedury finansowania.
- Przedmiotem leasingu są drogie lub nietypowe środki trwałe – w takim przypadku pozostaje znaleźć firmę leasingową, która oferuje szerszy zakres usług.
- W grę wchodzi używany sprzęt – bywa, że firmy leasingowe są niechętne do udzielania finansowania na samochody lub maszyny starsze niż kilka lat, jednak i tu można znaleźć wyjątki, które umożliwią inwestycję.
Procedura uproszczona – leasing bez formalności
Większość problematycznych kwestii, o których mowa powyżej, znika przy skorzystaniu z procedury uproszczonej. Znosi ona bowiem obowiązek przedstawiania wielu dokumentów finansowych związanych z kondycją przedsiębiorstwa.
Ogólnie rzecz biorąc, wymaga jedynie przedstawienia:
- Wypełnionego wniosku,
- Podstawowych danych firmy – NIP, REGON,
- Dowodu osobistego właściciela, współwłaścicieli lub też innych osób upoważnionych do zawarcia umowy.
Oczywiście procedura uproszczona ma również swoje ograniczenia. Sfinansować nią można najczęściej samochody osobowe i dostawcze do 3,5 t, rzadziej maszyny i urządzenia. Pozwala jednak w pewnych ramach na nieskomplikowany, a przede wszystkim szybki leasing.
Co chcesz wziąć w leasing?
Stopień łatwości uzyskania finansowania w formie leasingu w danej firmie uzależniony jest w dużej mierze od wybranego typu przedmiotu finansowania.
Leasing na samochód
Stosunkowo łatwo przychodzi leasing samochodu, zwłaszcza jeżeli jest to auto osobowe lub dostawcze do 3,5 t. Po pierwsze, firmy leasingowe chętnie udzielają finansowania w takich przypadkach, ze względu na stosunkowo niewielkie sumy wchodzące w grę oraz niskie ryzyko związane z przedmiotem (łatwość jego ewentualnej windykacji i dalszej odsprzedaży przez firmę leasingową w przypadku braku płatności od klienta). Dlatego dość powszechnie w takich transakcjach stosowane są procedury uproszczone. Jeżeli poszukujesz samochodu firmowego do codziennego przemieszczania się, dojazdu na spotkania i tym podobne aktywności, możesz liczyć na leasing bez formalności, który w niektórych firmach uzyskasz nawet w 24 godziny.
Inne pojazdy, samochody ciężarowe
Sytuacja może okazać się bardziej skomplikowana, jeżeli przedmiotem leasingu stają się pojazdy ciężarowe lub rolnicze, które dodatkowo cechują się znaczną wartością. W takich przypadkach procedura uproszczona zazwyczaj nie jest stosowana, a zgoda na leasing zależy już od oceny firmy, samej inwestycji oraz jej perspektyw. Nadal jest tak, że jedne firmy leasingowe zrealizują takie transakcje chętniej a inne nie, jednak rzeczywiście w tym przypadku cały proces może trwać dłużej i rodzić więcej kroków proceduralnych.
Leasing maszyn
W przypadku maszyn i urządzeń sytuacja może być różna, ponieważ zdarza się, że firmy leasingowe umożliwiają korzystanie z procedury uproszczonej w niektórych sytuacjach np. na konkretne typy przedmiotów. Zazwyczaj jednak, aby pozwolić sobie na finansowanie sprzętu (zwłaszcza o dużej wartości), należy przejść cały proces, włączając w to przedstawienie niezbędnych dokumentów finansowych. Jeżeli sprzęt będzie drogi i bardzo specjalistyczny, niektóre firmy mogą mieć opory przed udzieleniem finansowania.
Leasing bez BIK – czy to ma prawo zadziałać?
Co w sytuacji, gdy kondycja przedsiębiorstwa nie jest w najlepszym stanie, a mimo to pojawia się chęć sfinansowania inwestycji przy pomocy leasingu? Taka sytuacja ma miejsce i to nierzadko, a można się o tym przekonać, wpisując chociażby w przeglądarkę hasła w stylu leasing bez BIK i KRD (dla wyjaśnienia, wskazane skróty oznaczają Biuro Informacji Kredytowej oraz Krajowy Rejestr Długów). Pojawia się szereg artykułów i firm, które oferują swoją pomoc. Tutaj można wskazać na dwie sytuacje. Pierwsza, czyli leasing np. samochodu osobowego, a w efekcie procedura uproszczona – nie ma o czym mówić, ponieważ swojej sytuacji udowadniać nie trzeba. Inaczej jest w przypadku leasingu w standardowym wydaniu.
Niektóre firmy leasingowe tworzą ofertę dla przedsiębiorstw o złej historii kredytowej, jednak trzeba przyznać, że powstałe ryzyko odbijają sobie na kosztach leasingu, czyli wysokości opłaty początkowej, marży oraz prowizji. Leasingobiorca jednak również podejmuje ryzyko – jeżeli przestanie się wywiązywać z płatności, przedmiot może mu zostać po prostu odebrany. Warto więc mieć pewność, że spłata rat nie będzie sprawiać problemów, a w przypadku wątpliwości ze strony leasingodawcy, pozyskać np. poręczenie od zaufanej osoby lub firmy.
Gdzie najłatwiej o leasing – podsumowanie
Leasing pojazdów oraz urządzeń firmowych to bardzo dobry sposób na dokonanie niezbędnych inwestycji oraz podniesienie konkurencyjności firmy na rynku. Nie dziwi więc, że jest tak chętnie wybierany zarówno przez większe przedsiębiorstwa, jak i te mniejsze. Szybki leasing, bez skomplikowanej procedury to marzenie wielu przedsiębiorstw, jednak nie zawsze jest to możliwe. Powyższa analiza powinna pomóc Ci odnaleźć się w gąszczu zagadnień związanych z tym tematem, tak aby zyskać możliwość wyboru najlepszego rozwiązania. Jeśli szukasz sprawdzonego kontrahenta, zapraszamy do SGB Leasing. Posiadamy swoje placówki w całej Polsce, a do tego mamy ogromne doświadczenie we współpracy z większymi firmami oraz niewielkimi, lokalnymi przedsiębiorstwami. Dodatkowo dotychczasowym Klientom naszego banku oferujemy preferencyjne warunki umowy. Zapraszamy do kontaktu telefonicznego lub mailowego.